Allgemein

Nach vielem Hin- und Her und ungefähr 180.862 Folgen echtgeldTV, so wie 292.847 Folgen #Börsenbunch mit Jay, Tino von finlogblog und Herrn Strelow gab es nun doch nochmal ein paar Änderungen im Gemeinschaftsdepot von uns. In meinem Blogartikel “unser kommendes Gemeinschaftsdepot” hatte ich das ja sehr auseinander genommen. Ganz so ausführlich mach ich es diesmal nicht, ich möchte aber nicht vorenthalten wieso ich mich nun doch für teils andere ETF entschieden habe. Allgemein, habe ich mich eher für die Dist-Varianten entschieden, das sind dann ausschüttende ETF, wieso? Die ETF sollen in unserem Alter für ein Zubrot sorgen, bis dahin werden die Ausschüttungen manuell immer wieder angelegt. Das hat für mich den Vorteil, das ich hier mit dem erhaltenen Geld wiederum antizyklisch kaufen kann, also dann wann ich es für richtig halte und nicht automatisch.

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Alle verfassten Texte, Recherchen, Aussagen, Prognosen, Gedanken und Rückschlüsse spiegeln meine persönliche Meinung wieder und wurden im privaten Rahmen recherchiert. Es kann es zu Fehlern meinerseits kommen, daher dient hier nichts als Ratschlag, Beratung oder ähnlichem. Es sind meine persönlichen Gedanken & Entscheidungen die ich hier teile. Ich rate dringend davon ab meinen Handlungen zu folgen oder diese nachzumachen. Die Konsequenzen, sowie die Haftung für deine Entscheidungen trägst alleine du. 

Strategie

Ich nutze auch für das ETF Portfolio die Marktphasen meines geliebten Dividenden-Alarms.
In neutralen Phasen laufen Sparpläne, in Hochphasen werden diese pausiert und das Cash weiter zusätzlich auf dem Verrechnungskonto geparkt. In Tiefphasen, werden die Sparraten erhöht, so wie manuelle Nachkäufe durchgeführt. Damit handel ich auch hier weitestgehend antizyklisch in meinen Augen, da ich mich besonders dann stark einkaufen, wenn die breite Masse eher abverkauft. Zudem weiß ich (noch) nicht, ob ich wirklich so viel Rendite verpasse, da ich zu Teilen im Markt investiert bin und nicht nur von der Seitenlinie auf einen Crash o.ä. warte. Aber ich habe halt einen Teil des Geldes in der Rückhand oder anders gesagt “einen Teil meines Pulvers liegt trocken”  um zu kaufen “wenn die Kanonen donnern”. Cash ist eine für mich wichtige Position um auch im Depot liquide und schnell auf Marktsituation reagieren zu können. Denn nichts ist für mich ungünstiger, als richtig gute Kaufchancen und kein liquides Geld um wirklich günstig einzusteigen. Wie im letzten Gemeinschafts-Depot Artikel beschrieben, ist der Plan jeden Monat zwei ETFs á 25€ zu besparen (neutrale Phasen),  die ETFs wechseln dann von Monat zu Monat. Die anderen 50€ Euro  die von Janas Seite aus kommen, werden wir aufgrund des zur Zeit nur verfügbaren Mutterschaftsgeld erstmal weglassen, sie zahlt dann mit ein, wenn sie wieder voll arbeiten geht.  Zudem ist die Auswahl eher auf ausschüttende ETF gefallen, da diese später ein bisschen unsere Renten aufbessern sollen. Ein anderer Grund, wieso das gemeinschaftliche Depot nur ETFs und keine Einzeltitel enthält, ist das meine Frau das selbst verwalten können muss, wenn mir etwas zustößt. Das ist für sie mit ETFs deutlich leichter als mit Einzelaktien. Aber ich gebe nicht auf, ihr das andere auch näher zu bringen.

Ansonsten strebe ich noch immer folgende Verteilung der Gelder an, die zusätzlich einfließen sollen: 

Option A (Weihnachtsgeld zum Beispiel)

• 10% gemeinschaftliches Depot
• 10% andere Investitionen, so wie TradeRepublic, Bondora oder Estate-Guru
• 20% Tagesgeld
• 60% frei Verfügbar

Option B (Urlaubsgeld)

• 25% gemeinschaftliches Depot
• 10% andere Investitionen (s.o.)
• 25% Tagesgeld
• 40% frei Verfügbar, aber eher mein Sparschwein,
  damit ich mir auch mal Schuhe kaufen kann und mir nicht meine Frau wieder welche aus Mitleid mitbringt.

Option C (Upala, damit haben wir ja gar nicht gerechnet, z.B. Steuerrückzahlung)

• 30% gemeinschaftliches Depot
• 30% andere Investitionen
• 20% Tagesgeld
• 20% frei Verfügbar

Aber wenn Jana wieder mit einzahlt, wird es so sein, dass die anderen 50€ die von ihrer Seite kommen, erstmal nur als Cash aufs Verrechnungskonto kommen, wo es dann auf seinen Einsatz wartet. So investieren zu einem Teil in den Markt und bauen trotzdem zur selben Zeit das Cashpolster aus.

Verpasse ich hier Rendite?

Ehrlich gesagt glaube ich das kaum. Denn wenn ich zu 100% im Markt investiert wäre und der Markt nun doch kippt, was ja durchaus mal passieren soll, werden meine letzten Käufe wohl auch im Minus stehen. Erwirtschafte ich dann in dieser Zeit Rendite, weil ich ja im Markt bin? Wohl kaum.  Und wie bereits gesagt, mit einem Teil, bin ich dabei - aber je nach Marktlage, mit einem Teil halt auch nicht.  

Darüber lässt sich sicherlich diskutieren, aber viele Wege führen nach Rich Rom und das ist halt meiner - wenn das jemand anders machen mag, ist das doch okay. Ob mein Weg funktioniert hat, sag ich dir in 20 Jahren von St. Tropez von meiner Yacht aus. 

Okay, kommen wir zum Wichtigsten, weshalb du hier vermutlich liest: 

Was ist reingewandert?

Deka STOXX Europe Strong Style Composite 40 UCITS ETF 
WKN: ETFL05

Alter Falter, was für ein Name. Hier sind die Bestperformer aus dem Europäischen, wenn man sich die Liste der enthaltenen Unternehmen ansieht, kennt man nicht viele davon. Aber genau deshalb performt der ETF vermutlich auch so gut. Allerdings ist er mit 0,65% TER auch nix für Geizhälse, ich bin da allerdings etwas offener, wer gute Leistung bringt, kann auch ruhig die Hand etwas auf halten. Und ganz ehrlich, ich bezweifle, dass ich die Kosten bei einer 1-Jahres Performance von guten 21% alleine 2021 bemerke. 

iShares Core S&P 500 UCITS ETF USD DIST
WKN: 622391

Der Klassiker unter den ETFs würde ich sagen, aber auch hier die ausschüttende Variante.
Es gibt in meinen Augen kaum einen solideren Index als den SP500, auch wenn der von den Größen Microsoft, Apple, Amazon, Meta, Tesla natürlich etwas viel Anteil hat, aber die ziehen das Ding eben zu der Performance von 38% im Jahr 2021.

Kann man nicht viel mit falsch mache denke ich. 

iShares Developed Markets Property Yield UCITS ETF USD DIST
WKN: A0LEW8

Auch REITs finde ich als solide Ausschütter sehr interessant und durften in unserem Gemeinschaftsportfolio nicht fehlen. Allerdings sind besonders REITs sehr allergisch gegen steigende Zinsen, wie sie 2022/23 geplant sind. Und der Großteil der enthaltenen REITs sitzen nun mal übern Teich, wo es bereits konkretere Pläne zu Zinserhöhungen gibt. Wieso REITs eher unter hohen Zinsen leiden, ist recht schnell erklärt: Viele REITs (also Immobilienfirmen) bewegen eine Menge (geliehenes) Fremdkapital, das sie mit Zinsen zurück zahlen, ähnlich wie bei einem privaten Hauskredit, allerdings in völlig anderen Größen. Steigen nun die Zinsen für die Kredite, wird das ganze Bauvorhaben deutlich teurer, wie sprechen hier nicht von Bauwerken zwischen 500k und 1Mio, sondern von Summen wo 1% mehr oder weniger Zinsen mal schnell ein paar Millionen mehr oder weniger in der Kasse ausmachen können. 

Wieso lege ich dann sowas ins Depot?
Ach im Gemeinschaftsdepot, versuche ich zu großen Teilen antizyklisch zu handeln.
Also wenn der Immomarkt an Kraft verlieren durch die erhöhten Zinsen, wird auch der ETF das vermutlich abbilden, für mich dann eine gute Zeit um mich günstig einzukaufen. 

iShares EM Dividend USITS ETF DIST
WKN:  A1JNZ9

Emerging Markets. Entwicklungsländer und potenzielle Emporkömmlinge aufstrebender Wirtschaften. Darf in einem guten Portfolio nicht fehlen denk ich. Ich habe hin- und her überlegt, ob Asia, China, Pacific, mit Taiwan, mit Japan? Ohne? Und dann das Ganze noch ausschüttend oder thesaurierend (automatisch wieder anlegend)? Mir ist irgendwann der Kopf geplatzt vom Vergleichen. 

Nun ist es ein sehr allgemeiner EM (Emerging Markets)  geworden, da der sich nach den neuesten Trends gewichtet. Wenn China doch widererwartend unter geht oder Russland oder sonste wer, wird der ETF eben neu gewichtet ohne das ich etwas machen muss, in einem Thema in dem ich mich nicht gut auskenne. So wird automatisch nach den neuen Starken Wirtschaften gesucht & gewichtet. Ein ETF nur auf China oder nur auf eine einzelne volatilen Teil der Welt, ist mir einfach zu wackelig. Mit dem ETF hab ich keinen Stress und noch die Unternehmen, die mir was ausbezahlen. 

iShares MDAX UCITS ETF (DE) 
WKN: 593392

Ich liebe MDAX’is einfach. im MDAX sind einfach sooo coole, deutsche Unternehmen, Hellofresh zum Beispiel, war vor der Aufnahme in den DAX auch im MDAX zu Hause. Außerdem sind hier auch immer interessante Nebenwerte zu finden.  Und ich halte das flexibel, wenn ich doch keine Lust mehr drauf habe, löse ich den auf schichte um. 

Update des Artikels (2022):
Der MDAX ETF wird nicht mehr bespart.

iShares MSCI World Small Cap UCITS ETF USD (ACC) 
WKN: A2DWBY

Kaum bekannte Nebenwerte sind auch in diesem ETF enthalten, hier habe ich mich allerdings für eine thesaurierende Variante entschieden. Der ETF enthält ähnlich wie sein großer MSCI World Geschwisterchen ca. 2000 Titel, allerdings machen hier die größten 10% der Titel nur je 1,9% aus, er ist also deutlich besser gestreut in meinen Augen und bietet mit einer 1 Jahres Performance von 25% auf jeden Fall was an. Gerade small Caps haben theoretisch immer viel Luft nach oben. Wieso das nicht ein bisschen mitnehmen? Gut die meisten hier enthaltenen Small Caps sitzen zu 56% in USA, Japan (10%) und UK (knappe 6%). Aber ich finde den trotzdem prima. Und wenn er mir halt nicht mehr gefällt, kann ich auch diesen in Hochphasen noch immer auflösen und umschichten, bin auch hier flexibel. 

iShares MSCI World Quality Dividend UCITS ETF USD DIST
WKN: A2DRG5

Johnson & Johnson, Nestlè, Procter & Gamble, Roche, Pfizer, Cisco, Coca-Cola, Merck, PepsiCo und Verizon sind wohl kaum fremde Firmen. Das sind Riesen ihrer Branchen. Solide, verlässliche Dividenden-Zahler. Das Problem bei solchen Sammlungen großer solider Langweiler ist meist, das hier wenig Performance erzielt wird, wo sollen Riesen auch hinwachsen? 

Durch das antizyklische Kaufen, versuche ich aber ähnlich der Strategie im Hauptdepot, eben doch auch bei einem solchen ETF einen günstigen Schnapper zu erhaschen und die Erholung Bewegung nach oben mitzunehmen. So, denke ich, werden ich auch mit diesen Langweilern eine gute Rendite erzielen. Nun könnte man denken, das dieser mit dividendenstarken Titeln gefüllte ETF die Ausschüttungen nur so raus ballert, leider nicht. Mit einem Preis von ca. 5,50€ und einer Ausschüttung von 0,17 USD (ca. 0,15€) entspricht das einer Ausschüttungsrendite von 2,72% - allerdings vor Quellensteuer, welche Fällig wird da in USD ausgeschüttet wird. Diese Ausschüttung verteilen sich auf zwei im Jahr, also halbjährlich. Aber auch 2,7% finde ich für einen lahmen ETF in Ordnung. Wenn man jetzt ganz pingelig ist, müsste man davon noch die TER von 0,38% abziehen, womit von der Ausschüttung nach Gesamtkostenquote nur noch 2,34% übrig bleiben. Ein  Wirtschafts-Fuchs würde nun ein Schild mit “Inflation?!” heben. Ja, auch das könnte man berücksichtigen. Aber: Ich finde die enthaltenen Unternehmen darin toll, die Ausschüttung werden vermutlich weiter steigen, wie auch die Dividendenrenditen der enthaltene Unternehmen, dazu kommen im besten Fall noch die Kurssteigerungen. Also für mich auf lange Sicht alles in Ordnung. Und wenn ich doch nochmal einen ETF bei EchtgeldTV kennenlerne, der mir mehr ausschüttet und solch bekannte Namen enthält, kann ich doch  auch hier immer noch umschichten. 

iShares USD TIPS 0-5 UCITS ETF Aggregate USD DIST
WKN: A2DKPQ

TIPS? Für TIPS ist man immer dankbar, aber das ist kein ETF der Anlage-Tipps enthält, sondern ein inflationsgeschützter Anleihen-ETF. Dieser ETF sorgt für Kapitalerhalt und nicht für Rendite. Er gleicht die Inflation aus, also eine Art Cash-Reserve - für schlechte Zeiten, allerdings in dem ETF vorerst gebunden. Ich strebe hier eine Gewichtung von ca. 20-25% an. Da ich hier keinen Aufsatz schreiben möchte verlinke ich hier mal die Videos ( Video 1 // Video 2 ) wo ich diesen wirklich brillanten Portfolio-Tipp erhalten habe.  Lasst den Jungs gern mal ein Like und ein Abo da, absolut unterbewerteter Kanal. Dieser Part im Depot dient wirklich lediglich zur Risikominimierung in volatilen Zeiten und nicht für den Performancegewinn.

Aber das sind doch 8 ETF

Dem pfiffigen Leser ist vielleicht aufgefallen, das es sich hier um 8 ETFs handelt, jedoch bei Ausführungen á zwei ETFs Pro Monat nicht alle zu gleichen Teilen über das Jahr bespart werden können. Dafür kaufe ich manuelle nach, aber auch hier halte ich mich an Marktphasen. Für alle Prediger des Satzes "Zeit im Markt schlägt immer .." (genervtes Augenrollen meinerseits) sage ich nur: Antizyklisches vorgehen in Marktphasen  ist etwas ganz anderes als Market-Timing. Dazu hat Tino (finlog.blog) einen schönen Artikel geschrieben. 

Zusätzlich..

..zu dem ganzen teste ich noch parallel den digitalen Vermögensverwalter von Scalable.

Hier wird automatisch angelegt, ich steh da ja nicht ganz so drauf, aber ich glaube für Leute wie der Großteil meiner Freunde, wäre das eine Alternative, damit sie doch endlich mal anfangen zu investieren. Ich denke ca. 1% Gebühr im Jahr kann man auch verknusen, dafür dass man sich dann um nichts kümmern braucht. Ich werde das jetzt mal ein Jahr testen & dann Fazit ziehen.  Aber ich kann zumindest bisher sagen, das es mir optisch und einstelltechnisch gut gefällt. Ich war ja schon mit Oskar für die Kinder sehr zufrieden, ist im Übrigen die selbe Bank im Hintergrund. 

Update (12/2022)

Das war's für heute.

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