Was habe ich mir überlegt?

Ich weiß viele mögen monatliche Sparpläne, ich habe schon häufig gesagt, das ich das auch okay finde, besonders zum Anfang, ich möchte aber das Maximum an Rendite mit wenig Arbeit rausholen und das trotz lahmer ETFs. 

Wie will ich das denn anstellen? Bin ich ein Zauberer?
Nein, leider nicht, aber es ist eigentlich ganz einfach. Wie macht man mit einem gut laufenden, aber langweiligen Wert Rendite? In dem man ihn günstig kauft. Daher werden nicht jeden Monat egal was komme stumpf Sparpläne ausgeführt, sondern ich richte mich nach bestimmten Marktphasen die mir der Dividendenalarm by Alex Fischer anzeigt. Hier wird der Markt in Kauf-, Neutral- und Verkaufsphase unterteilt. Wir lassen die Sparpläne maximal im unteren neutralen Bereich ausführen. Wird der Markt preislich höher, wird gestoppt. In einer Kaufphase wird das Ordervolumen erhöht. 

Jetzt stellst du dir vllt die Frage, wie viel Geld da einfließen wird.
Am Anfang werden die normalen Ausführungen 2x 25€  sein, in Kaufphasen 50€ oder mehr je ETF, das kommt auf den Cashbestand im Depot an.  Das ist noch nicht viel, ich muss meine Frau da aber langsam ranführen und meine Sparraten sind bei den Fixkosten die so von meinem Konto gehen langsam ausgereizt. Ziel ist es aber die Einzahlung sukzessiv zu erhöhen. Das las sich jetzt etwas komisch mit 2x 25€ oder mindestens 50€ je ETF oder? Kommen wir zur Verteilung des Geldes und den Spaarplanausführungen.

Grobe Überlegungen und Fahrplan

Es werden alles in allem auf jeden Fall 8 ETF. Der Plan ist,  jeden Monat 2 anderen zu besparen. 

Jeder von uns spart jeden Monat mindestens 50 € ins Depot. Dazu kommen Anteile aus zusätzlichen Einnahmen, Prämien, Sonderzahlungen, Rückzahlungen und Kinderzuschüssen. Wir haben uns hier geeinigt jede solcher zusätzlichen Einnahmen, je nach Anlass wie folgt zu verteilen:
(siehe hier auch der Beitrag Mehrkontenmodell)

Option A (Weihnachtsgeld zum Beispiel)

• 10% gemeinschaftliches Depot
• 10% andere Investitionen, so wie TradeRepublic, Bondora oder Estate-Guru
• 20% Tagesgeld
• 60% frei Verfügbar

Option B (Urlaubsgeld)

• 25% gemeinschaftliches Depot
• 10% andere Investitionen (s.o.)
• 25% Tagesgeld
• 40% frei Verfügbar, aber eher mein Sparschwein,
  damit ich mir auch mal Schuhe kaufen kann und mir nicht meine Frau wieder welche aus Mitleid mitbringt.

Option C (Upala, damit haben wir ja gar nicht gerechnet, z.B. Steuerrückzahlung)

• 30% gemeinschaftliches Depot
• 30% andere Investitionen
• 20% Tagesgeld
• 20% frei Verfügbar

Das Ganze ist natürlich nicht in Stein gemeißelt, aber das wäre auf jeden Fall das Ziel es so zu handhaben, welche Option wann genommen wird, entscheiden wir dann gemeinsam. Achso, eine Sache noch, das gemeinschaftliche Tagesgeldkonto haben wir ebenfalls bei der Consorsbank, ebenso wie ein gemeinschaftliches Girokonto, es ist aber von keinem von uns das jeweilige Hauptkonto, sondern dient wirklich als reiner Sparverbund aus dem gewisse Dinge bezahlt werden können, daher hat hier auch jeder automatisch seine eigene EC Karte & coole schwarze Visa Debit. Dann ist das mit dem Finanzieren des Ganzen erstmal geklärt oder?

Kommen wir nun zum Fahrplan, denn das automatisierte und  rotierende Ausführen der Sparpläne muss man sich natürlichch bereits im Vorfeld überlegen.

Also: Der Fahrplan

Das heißt also das irgendwann in einem Januar, ETF 1 und ETF 5 zusammen bespart werden. Daher wie oben erwähnt 2x 25€. 
Das heißt im ersten Plan, wird jeden Monat 50€ investiert. Jeweils die Hälfte davon in einen der zwei ETF.  Den schlauen Füchsen unter Euch ist nun aufgefallen das wir ja jeder von uns 50€ (=100€/Monat) reinpackt und jetzt wird nur für insgesamt 1x50€ gekauft?

Jap, das soll so.
So verbleiben jeden Monat zusätzlich 50€ auf dem Verrechnungskonto, damit in Zeiten wo der Markt völlig abrauscht, ordentlich nachgelegt werden kann.  Denn wenn ich etwas gelernt habe in meiner ersten Krise letztes Jahr, dann das man solche Marktkrisen auch als Chance nutzen muss. Daher wird hier dann richtig ins Depot gebuttert und das aufgebsparte Cash verteilt. 

ETF Auswahl

Ich denke, das ist der entschiedene Punkt dieses Artikels oder?
Kommen wir zur Auswahl. Ich habe wirklich viel hin- und her überlegt, es gibt zig Möglichkeiten, Kenner unter Euch wissen das ich kein Fan vom MSCI World oder dergleichen bin, schon gar nicht in Kombination mit mehreren anderen ETF, außer eine Übergewichtung der jeweils enthaltenen Unternehmen ist dann vom Ersteller auch gewünscht. Aber gut, dazu habe ich mich ja kurz in "ausschüttende ETF Kombination " ausgelassen.

Einen Teil der ETF werdet ihr aus dem o.g. Blog-Artikel auch kennen. Eines möchte ich vorab sagen, es ist wie immer keine Beratung, sondern ganz alleine meine Meinung, meine Entscheidung und meine Auswahl. Und definitiv kein Tipp an dich oder euch. Es gibt wie gesagt zig Möglichkeiten und jeder hat da so seine Vorlieben und Wünsche. Unser Ziel ist es, das Depot langfristig auszurichten und damit ausschüttende Erträge zu erzielen, aber auch etwas Wachstum mitzunehmen, das Ganze so gewichtet, dass ich abends ruhig schlafen kann. #Mammutaufgabe 

Man wird bei so vielen Wünschen, immer irgendwo abstriche machen müssen und es wird nie alles zu 100% so sein wie man es wünscht, das muss auch klar sein. Wenn ich massive, marktschlagende Rendite verlange kann ich nicht mit 8 ETF ausrücken, die sich ggf. zugunsten der Risikosenkung etwas ausbremsen. Aber das finde ich noch immer besser als einen MSCI Word, ob wir diese Rendite schlagen können, wird die Zeit zeigen. Ich hoffe es, sonst schichte ich um und setz mich heulend in die Ecke. 

So, jetzt aber genug palavert.

Hier meine persönliche Auswahl:

Was steckt drin? 

..die je 10 größten Positionen und ein Statement von mir.

VAN-ECK Games

Ich mag Zocken, an der Playsi und ich halte das für einen och sehr wachsenden Markt. Viele Länder werden wohlhabender und können sich den Luxus leisten auch mal ein bisschen vorm Fernseher und co zu datteln, statt den ganzen Tag schwerstarbeit zu leisten. 

MDAX

Ich finde die MDAX Werte super spannend da es auch Dinge aus dem Alltag sind, die man kennt, die man nutzt & doch teils gar nicht so auf dem Schirm hat. So sind wir ja z.B. auch Fan von Hellofresh, was ebenfalls im MDAX enthalten ist. Ich verspreche mir von den MDAX-Werten deutlich mehr Rendite als von DAX Werten, wir werden sehen ob ich damit auf Dauer richtig liege. 

Global Selected Divided 

Diesen und den nächsten ETF hatte ich ja bereits auf Instagram vorgestellt, die sind quasi das Herzstück des ganzen Portfolios, dieser hier enthält Unternehmen die sehr sehr Dividendenstark sind, was aber nicht immer direkt auch bedeutet das es sich hier um solide, gut laufenden Unternehmen handelt. 

MSCI World Quality Dividend

Da es sich im anderen ETF wie gesagt um starke, aber nicht unbedingt solide und gut laufende Titel handelt, kommt auch dieser EFT-Vertreter mit deutlich bekannteren Namen ins Depot. Wer mich bereits ein bisschen kennt, weiß ja, dass ich mega auf Konsumgiganten und Pharma  stehe.  Da bin ich bei diesem ETF genau richtig. 

EURO STOXX

Ich bin ja Fan der Eurozone, auch wir hier haben großartige Unternehmen. Aber klar, die wirtschaftliche Großmacht Amerika lockt auch mit teils irren Renditen: Seit vielen vielen Jahren und auch mit Investitionen dort, konnten viele Leute viel Vermögen aufbauen. Aber dennoch hat für mich persönlich auch Europa einige Perlen zu bieten, die ich hier mit dem Klassiker Euro Stoxx abbilden möchte. Ich habe mich hier bewusst für diesen und nicht die 600er Varianten entschieden, da die Streuung mir bei den anderen einfach zu groß ist und für meine Zwecke die Rendite nur noch weiter ausbremsen würde. 

iShares Developed Markets Property Yield UCITS ETF

Auch einen Reit wollte ich mit an Bord habe. Viele REITs sind sehr ausschüttungsstark, in einem ETF habe ich das Ganze etwas gestreut, dafür muss ich natürlich in Sachen Rendite und Ausschüttungen ein paar Abstriche machen.  Die Ausschüttung hier beträgt leider nur 2,29%.  Der liebe Dennis von  "japanischmeetsbrikkenbihl" und "Daniel_sei" bei Instagram hatten mich bei Suche einiger REITs unterstützt. Es ist nun schlussendlich doch der von ishares geworden, da mir hier die Titel und Gewichtung mit am Besten gefiel. Zudem ist er sparplanfähig bei der Consors.

Ein anderer ETF, den ich wirklich sehr gerne genommen hätte, war der VanEck Vectors(TM) Global Real Estate UCITS ETF (WKN A1T6SY). Er war nur leider nicht sparplanfähig, der von ishares jedoch schon, den ich mich hier nun entschieden habe ist vom Inhalt aber sehr ähnlich. Allerdings sind die TER-Kosten hier bei dem vom ishares recht hoch für einen ETF, der VAN-Eck punktet hier ganz klar. Er ist aber, wie erwähnt, nicht sparplanfähig. :( 

Leider sagten mir andere REIT-ETF nicht zu, bei zweien von Lyxor z.B. sind eher Amazon und co die treibende Kraft im ETF und nicht die Immobilienunternehmen, die ich eigentlich im Depot haben will,  wieso diese ETFs so hingeswapt werden kann ich mir leider nicht erklären. Schaut da gerne mal bei Lyxor rein, unten kann man sich die Indexkomponenten ansehen, was im Index enthalten ist und wie der ETF das per Swaptechnik abbildet sieht man daneben unter dem Reiter TOP KOMPONENTEN. 

CORE S&P 500

Der Klassiker unter den Indizes oder? 
Auch hier möchte ich von diesem noch immer stark wachsenden Index Rendite mitnehmen, hier sind sowhl starke Techwerte als auch amerikanische Klassiker vertreten. 

MSCI EM Asia USD

Ich hielt ja lange nichts von Asien, aber dennoch will ich die kommenden Renditerenner und Giganten von morgen natürlich nicht verpassen. Ich traue aber asiatischen Werten zu großen Teilen noch immer nicht über den Weg. Außerdem habe ich auch bisher kein Interesse mich mit Einzeltiteln aus diesem Land bis ins Detail zu befassen (bis auf wenige Ausnahmen der Werte die im Dividendenalarm enthalten sind, diese sind aber fürs Trade Republic Depot). Daher greife ich hier für uns auf den ETF zurück. Die Performance ist bisher noch nocht überragend, die Kapitalisierung ist auch noch mhh.. aber ich denke mit der Zeit wird das ein Pfundsstück von dem ich mir ebenso knackige Renditen erhoffe. 

Balance und Gewichtung

Demzufolge würde sich bei jeweils gleiche Besparung folgende prozentuale Gewichtung der jeweils 10 größten Titel ergeben. Das ist natürlich nicht exakt, da jeder ETF noch weitere Positionen beinhaltet und die jeweiligen Inhalte der einzelnen im ETF enthaltenen Titel hierbei ins Verhältnis gesetzt werden. Aber es hilft mir ein wenig Übersicht zu gewinnen, so wie auch eventuelle Überschneidungen und potenzielle Übergewichtungen zu erkennen. 

Uff. Ganz schöne Liste was. Und wie gesagt, das sind jeweils nur die 10 größten Positionen, da kommt ganz schön was zusammen. Auch wenn einem nicht alle Titel etwas sagen, so sieht man aber doch auch eine ziemlich global gestreute Liste finde ich. Denn auch in unserer Kombination sind einige sehr bekannte Firmen mit dabei. 

Soweit die Theorie

Diese Werte sind natürlich nur theoretisch, wenn man jeden ETF zu gleichen Teilen immer fortwährend besparen würde. In Zeiten einer Krise, die lediglich Immobilienwerte betrifft, würde ich hier ggf. eher Stück für Stück in Tranchen alle 10% Verlust ordentlich nachkaufen, was auf längere Sicht, im Zuge der Kurserholungen nach der Krise die Gewichtung natürlich stark verändert. Das sollte aber nicht das Problem sein, da man hier dann gegebenenfalls  in einer Preisübertreibung des Marktes ja wieder teuer abverkaufen könnte. Zudem werde ich die ETFs die branchentechnisch nicht nur in eine Richtung zeigen, eher leicht übergewichten. Sprich also die großen Indexe werden etwas stärker bespart, hier der Euro Stoxx, SP500 und MDAX.  Die anderen sind eher als Beimischung zusehen und werden nicht so stark ausgebaut. Das ganze tracke ich über Apps die mir dann, so hoffe ich, die Gewichtung ausspucken. Dann sehe ich ja wo ich nochmal was nachjustieren muss oder eben nicht. Also auch mit dieser ETF Strategie hat man, sofern man das möchte, etwas Arbeit. Aber wie alles im Leben, gehe ich auch hier davon aus, das sich diese Arbeit lohnt.  

Die Branchengewichtung

Entscheidenden sind natürlich nicht nur die großen Namen. Damit ich grünes Licht von meiner Finanzministerin Jana Sparbuch Scholz bekomme, muss ich natürlich auch mit der Gewichtung über verschiedene Branchen hinweg auftrumpfen können. Wenn ich diese 80+ Liste Branchen zuordne, ohne sie nochmal genauer zu splitten und zu unterkategorisieren, komme ich auf folgende Gewichtung der Branchen. Aber auch hier muss man nochmal sagen, dass das nur dem entspricht, wenn jeder ETF gleich bespart & gewichtet wird. 

Im Detail sieht das dann so aus: 

Man sieht hier also in der Theorie eine Übergewichtung einiger Themen, die ich jedoch je nach Performance durch die Sparraten leicht umgewichten werde, so werden z.B. der Euro Stoxx, MDAX und SP500 in der Praxis eine stärkere Gewichtung bekommen als z.B. der VAN ECK Games ETF.  Ansonsten gefällt mir die GEwichtung soweit ganz gut, dafür dass ich bei einer ETF Strategie doch Abstriche machen muss mit den Inhalten der einzelnen ETF. Eventuell erhöhe ich den Anteil im Bereich Pharma/Chemie durch einzelne Titel, da ich mich in der Branche etwas besser auskenne. 

Theoretische Gewichtung der ETFs 

Wie bereits beschrieben, werde ich an der Gewichtung immer etwas nacharbeiten müssen, das Ziel wäre ca. die ETF Anteile wie unten im Bild zu gewichten. Das ist aber natürlich auch Abhängig von Marktlage und Performance. 

Oder als Tabelle sieht das dann so aus: 

Performance

Bei just-ETF.com kann man sein Portfolio im Premiumbereich simulieren. Derzeit spuckt die "Laien"-Ansicht eine theoretische 1-Jahres Performance von ca. 31% aus.  Das mag erstmal gut und verlockend klingen, jedoch muss man hier beachten, dass 2020 auch das Corona bzw. Ölkrisen-Jahr war und viele Werte sich seit dem Tief im Februar/März bereits gut 50% erholt haben, womit ich diese 31% nur als leicht überdurchschnittlich werten würde. Grob geschätzt, anhand der letzten Jahre würde ich sagen, dass diese Kombination eine jährliche Performace von knapp 10% macht. Mehr wäre natürlich schön, aber mehr geben die meisten Indizes & somit ETFs im Schnitt einfach auch nicht her und mit einem ETF schlägst man halt den Index nicht. Aber ich hoffe wenigstens meinen Vergleichsindex. 

Feintuning

Anders ist es bei einer so genannten "Core-Satelite" Strategie, was bedeutet dass man seinen Kern (ein ETF oder mehrere ETF) mit einigen Einzeltiteln kombiniert, das sind dann sozusagen die "Sateliten" die um den Kern herumfliegen. Dabei ist die Gewichtung des kerns deutlich höher als die der Sateliten, klar oder? Das finde ich sehr interessant, da man hier trotz recht starrer ETF wo man bis auf die Gewichtung im Gesamtportfolio nicht viel Einfluss nehmen kann, doch eine gewissen Feinjustierung einzelner Branchen oder Titel vornehmen kann. 

Auch diese Option halten wir uns offen um Firmen die wir gemeinsam aussuchen eventuell mit in diesem Depot zu parken. 

Da ich nicht der klassiche Buy & Hold for ever Investor bin, werde ich auch hier nicht so die Probleme haben gute aber nun teure Dividenden-Titel zzum Besipiel, gemäß der Dividenden-Alarmstrategie auch wieder in Geld umzuwandeln. Bei Wachstumsunternehmen wie Amazon etwa, würde ich das eher ein bisschen lämger laufen lassen, aber auch in Marktübertreibung dann mal Positionen abbauen. Chancen gibt es immer wieder, man muss sie dann nur sehen und nutzen, das ist die Kunst. Das beherresche ich auch nicht in Perfektion, aber ich übe mich stetig drin und versuche besser zu werden. 

Ausschüttungen

Rein theoretisch würden wir jetzt 20 Jahre lang je 100€ im Monat dort drin parken, das sieht in der Praxis natürlich anders aus.
Denn in der Praxis kommen hier auch weitere Einzahlungen aus z.B. gehaltlichen Sonderzahlungen wie Urlaubsgeld oder Weihnachtsgeld mit rein. Wenn ich mir dazu die letzten Jahre ansehe und das mal so über den Daumen runterbreche, kommt man auf eine monatliche Einzahlung von 200€ für dieses Depot. Daher berechne ich das Ganze einmal mit 100€ und einmal mit 200€. 

Die Hochrechnung

Angenommen, nun zahlen wir wie oben beschrieben jeden Monat theoretisch 100€ bei einer gleichen Verteilung auf die ETFs ein, so kämen wir auf eine jährliche Ausschüttung von 1.968 € (brutto) im Jahr. Abzüglich des noch übrig bleibenden Freibetrags von 1000€ da Ehe und so, komme ich dann auf eine Nettoausschüttung von 1.726 €, das entspricht einen Zuverdienst von 146€ pro Monat. Wenn man das Ganze hier nun mit 200€ durchspielt, kommt man natürlich auf das Doppelte, also auf 3.936 € brutto,  3.202€ netto, 267€ pro Monat.  Das reicht nich um mit 50 Jahren zu Hause zu bleiben aber es ist ein Anfang. 

Wieso  1000€ Freibetrag? 

Weil die anderen 602€ bereits für andere Depots reserviert sind. Als Single hast du derzeit einen Freibetrag von 801€, als Ehepartner verdoppelt sich das, so dass ich den Freibetrag von mir und meiner Frau lustig verteilen darf wie ich möchte. 

Fazit

Wie man sieht, ist es nicht so leicht, mit solchen Sparraten iwann "ausgesorgt" zu haben.  Aber es ist auf jeden Fall ein nettes Zubrot und jeder Taler der übrig bleibt und nicht in den Notgroschen-Topf muss, muss bei uns einfach investiert werden. Klar, werden auch immer Projekte wie Carportbau oder Terassenüberdachung bei uns anstehen, die recht viel Geld  kosten, aber einen Teil müssen wir immer investieren. Nur wenn die investierte Summe größer als diese runtergebrochenen und nicht fixen 200€ sind, kommen wir am Ende oberhalb dieser erwarteten Berechnung raus. Ich muss dazusagen, dass ich mich hier mit meinen Überschlagungen auch total verrechnet haben kann, ich bin nicht so das das Rechengenie. Aber so übern Daumen sollte das schon hinkommen.

Um die Rendite zu erhöhen, investieren wir in Phasen wo der Markt neutral zu sehen zu sehen ist & in noch günstigeren Zeiten dann halt mehr. Wie bereits erwähnt, sehe ich gerade mit ETFs in Krisenzeiten eine mega Chance richtig was an Rendite rauszuholen. Zudem müssen wir einfach sehen, wie wir unsere Sparrate weiter anheben, denn jeder Taler der investiert wird, verdient einfach Geld, das wir nicht selbst durch unsere eigene Arbeitskraft & Lebenszeit erarbeiten müssen.  Denn eine Sache ist das Angstelltenverhältnis immer, ein Tausch deiner Lebenszeit gegen Geld. 

Ich denke, ich habe hier was ganz gutes zusammengebastelt, ob dieser Kombination die eher meinen persönlichen Geschmack abbildet als ein klassischer MSCI World, diesen auch in der Performance schlägt bleibt abzuwarten. Ich werde diesen Index aber als Vergleich heranziehen, da es sich bei unserem Gemeinschaftsdepot auch um ein Global diversiferziertes Portfolio handelt. Ich freue mich darauf das ganze demnächst umzusetzen & bin gespannt wie sich das entwickelt. Angst, dass meine Finanzministerin hier das Budget einkürzt habe ich nicht. Ich habe mich mit dem ganzen Thema gut auseinandergesetzt und ich denke wen die ersten Performances stehen oder sogar die erste Krise im Depot mit saftiger Mehrrendite überwunden ist, kann ich hier vllt auch eitwas mehr Budget beantragen. Bei gleichmäßiger Besparung komme ich nach 20 Jahren nämlich lediglich auf ca. 2.500 € an jährlichen Bruttoausschüttungen, das reicht bei weitem nicht um unsere Rentenlücke zu schließen, geschweige denn davon Leben zu können. Das bis dahin angespannte Vermögen inkl. reinviestierten Ausschüttungen kann sich zwar sehen lassen, ist jedoch nicht die Summe die zum Leben reicht. Wenn Motti das Ganze mal erbt & fleißig weiter bespart, kann sie eventuell vorzeitig von Leben, wir aber bis dato davon noch nicht. Ich würde mir aber perönlich wünschen, sie wissentechnisch soweit zu bekommen, das ETFs in ihrem persönlichen Portfolio nur Beimischungen sind und sie eine solide Einzelaktienstrategie zu händeln weiss. 

Die Updates zu diesem Portfolio könnt ihr bei mir in Getquin sehen oder in den normalen Depot-Updates, werde ich dieses Depot auch mit auswerten. Solange nur einzelne Sparplanausführungen laufen, werde ich hier oder auf Instagram nicht weiter darüber bereichten. Kommen aber Einzeltitel dazu oder wir kaufen nach wo andere die Hosen voll haben, halte ich Euch natürlich auf dem Laufenden.