Dann hab ich es Mitte April auch mal geschafft den 1. Quartalsabschluss zu machen. 

Risikohinweis: Keine Anlageberatung! (nach §64 und §85 WpHG)
Alle verfassten Texte, Recherchen, Aussagen, Prognosen, Gedanken und Rückschlüsse spiegeln meine persönliche Meinung wieder und wurden im privaten Rahmen recherchiert. Es kann zu Fehlern meinerseits kommen, daher dient hier nichts als Ratschlag, Beratung oder ähnlichem. Es sind meine persönlichen Gedanken & Entscheidungen die ich hier teile. Ich rate dringend davon ab meinen Handlungen zu folgen oder diese nachzumachen. Es sind ausdrücklich keine Handelsempfehlungen die genannten Produkte, Wertpapiere oder sonstige Anlageklassen zu kaufen oder zu nutzen. Alle eventuell angesprochenen Anlageklassen oder Produkte, können zur Zeit der Veröffentlichung dieses Artikels in meinem Bestand sein oder von mir selbst genutzt werden, woraus sich ggf. Interessenkonflikte ergeben können.  Die Konsequenzen, sowie die Haftung für deine Entscheidungen trägst alleine du selbst. Ich verdiene Geld mit Werbelinks (s.g. Affiliate-Links). Es handelt sich hier zu keinem Zeitpunkt um Anlageberatung! (nach §64 und §85 WpHG). 

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Die Aktiendepots

Trade-Republic

Positionen seit dem letzten Update (Abschluss 2022)

Seit dem letztem Update ist hier nicht viel passiert. Es kam nur Stanley Black & Decker dazu. Die letzten Monate bröckelte der Markt ja etwas, leider wurden hier meine Kauforders noch nicht ausgelöst und ich stehe mit etwas Cash da. Wer mir schon länge folgt, weiß, dass ich damit kein Problem habe. Aber ich hätte gern mein Depot etwas weiter ausgebaut.   

Ein paar kurzfristige Positionen hatte ich auch, das waren aber Turbo-KO-Scheine und ein gehebelter Gold-ETC. Diese sehr spekulativen, kurzfristigen Positionen sind aber bereits geschlossen.

Gemäß meiner Depotregeln, kann ich in absoluter Summe nochmal "so viel" Verlust machen und darf dann das restliche Jahr keine solcher Positionen mehr aufbauen. Meine Regel für solche Positionen besagt, dass ich maximal 1% meines Depotwertes damit in den Sand setzen "darf", dann ist Schluss.

Portfolioinhalt

Mit Stanley Black & Decker sieht das Depot nun wie folgt aus. Noch immer warte ich etwas sehnsüchtig auf eine Hochphase am Markt um meinen Müll wie bspw. Remark etwas teurer abladen zu können. Hier halte ich mich auch an die Marktzyklen des Dividenden-Alarm, um zu wissen, wann der Markt recht teuer bewertet ist und wann nicht. Sobald ein sehr hoher Zyklus kommt, sieht der Plan weiterhin so aus, dass ich diese Positionen dann alle schließen werden, vermutlich mit Minus, aber weniger Minus als jetzt während des schmerzlichen Haltens.

Wie man ganz gut sieht, liegt die Cashquote derzeit bei knappen 12%. Das wäre mir ohnehin etwas wenig für eine Shoppingtour in einem tiefem Markt, aber ich kam die letzten Monate nicht so richtig zum Sparen fürs Investieren. Also auf jeden Fall ausbaufähig. Mal sehen, was der Markt die nächsten Wochen macht, vielleicht schichte ich einen Teil auch wieder zu Bondora um, wo es dann 6% Zinsen erwirtschaften kann, statt die 2% im Verrechnungskonto bei Traderepublic. Derzeit habe ich etwas Cash von Bondora hier im Verrechnungskonto liegen und auch einige Buy-Orders noch im System. Dazu aber im Laufe des Beitrags mehr.

Ohne die Cashposition ist Goldman Sachs weiterhin die größte Position in meinem Depot. (untere Bild) 

Bild: Depot mit Cash

Bild: Depot ohne Cash

Branchenverteilung

Die größten Sparten meines Depots sind weiterhin Pharma mit 19,9% und Konsumgüter mit 17,5%. Ich möchte aber weitere Branchen ausbauen. Unter anderem den Bereich Versorger, Energie und Banken/Finanzen. 

Dafür habe ich natürlich auch ein bisschen meine Watchliste aufgeräumt und folgende Kandidaten ausgemacht. Das größere Bild ist meine momentane Watchliste. Das eingekürzte, sind die Aktien die ich zur Zeit als recht günstig ansehe. Aber mir fehlt hier einfach der panische Abverkauf im breiten Markt um zuzuschlagen. Für viele dieser Unternehmen habe ich entweder bereits Kauforders hinterlegt oder Preisalarme gesetzt. 

Scalable

Unser ETF-Rentendepot

Portfolioinhalt (mit Cash) 

Der Cash-Anteil in unserem Scalable -Depot ist noch immer bei 40% für 03/2023. Ich hatte aber auf Instagram bereits gesagt, dass ich die nächsten Sparpläne erhöhe. Im konkreten Fall habe ich die Ausführungshöhe verdreifacht für die Ausführung 04/2023. Das werde ich bis zum nächsten Update wohl nicht wieder so schnell auffüllen können, aber mal sehen wo wir dann landen. Mir ist es auch im ETF Depot immer etwas lieber Cash zu halten. 

Portfolioinhalt (ohne Cash) 

Ohne den Cashanteil sieht es im Scalable Depot wie folgt aus.

Der Kryptoanteil wird prozentual mit jeder Sparplanausführung geringer. Ich bin aber ehrlich gesagt sehr froh, dass sich der Kryptomarkt auch gerade wieder erholt, da bin ich auch wirklich zu früh rein. Aber das Spiel und die fast schmerzhafte Volatilität dieser Anlageklase bin ich seit 2017/2018 gewohnt, daher nehme ich das deutlich gelassener hin als beispielsweise meine Frau. 

Überlegung zum Umschichten

Der ein oder andere Leser/Follower wird es ja mitbekommen haben, ich arbeite derzeit noch mit einem Partner im Bereich Finanzberatung zusammen und bin quasi nebenberuflich Finanzcoach-Azubi. Da mir mein eigenes Umfeld immer wieder sagt, es hätte kein Geld zum Investieren, packe ich jetzt direkt dort an und schaue, wo man etwas einsparen kann um es für andere Themen übrig zu haben. Deutschland muss sich mehr um seine Finanzen kümmern und da möchte ich aufklärend mithelfen. 

Ich bin ein riesiger Fan von ETFs und Aktien zum Vermögensaufbau um im Alter einfach auch Geld zu haben. Nun habe ich mir selbst mal unsere Rentenlücke ausgerechnet und bin schockiert, wie viel Geld wir jeden Monat investieren müssten, um unsere jetzigen Einnahmen beizubehalten. Und dabei habe ich schon berücksichtigt, dass wir 20% weniger an Geld benötigen. Nun überlege ich ob ich das selbe Depot oder ein ähnliches in einem hauseigenen Produkt unterbringe. Der große Vorteil hier wäre, wenn ich/wir ETF-Ausschüttungen innerhalb dieses Rentenmantels erhalten, fallen üblicherweise keine Steuern auf die Ausschüttungen an. Die Gebühren für das Produkt halten sich vergleichsweise im Rahmen. Das liegt daran, dass die Beiträge, die man in einen Rentenmantel einzahlt, steuerlich begünstigt sind und nicht vollständig als Einkommen versteuert werden müssen. Stattdessen müsste ich erst bei Auszahlung der Rente Steuern auf den Rentenbetrag entrichten. Natürlich gibt es auch bei unseren jetzigen Brokern die Möglichkeit des Freistellungsauftrags, allerdings würde ich das Depot zur Rente so groß haben wollen, dass dieser ohnehin ausgereizt wäre. Nun muss man sich aber gestehen, dass wir da theoretisch über ca 1 Mio Depotwert reden, das werden wir nicht schaffen, wenn wir nur unter 20% des Einkommens zum Investieren nehmen können und dann die investierbaren Ausschüttungen noch versteuern müssen - selbst wenn es irgendwie schaffe den Markt über Jahre zu schlagen. Mal sehen, ich überleg mir das mal zusammen mit meiner Frau. Sie möchte das Portfolio auch möglichst einfach halten, da sie damit nicht viel Arbeit haben möchte, wenn ich doch vorzeitig abdanke.

- Keine steuerliche Beratung - 

Rentenlücke berechnen?

Hier bastle ich gerade ein Tool, wenn es fertig ist, biete ich es eventuell im Downloadbereich an. Oder melde dich bei mir, dann finden wir sicher auch einen Weg zum Treffen. 

Performance Aktien + ETF 

Im Vergleich zum MSCI World

Im Augenblick underperforme ich den MSCI World auf YTD Sicht. Auf dem längerfristigen Verlauf im nächsten Abschnitt, stehe ich aber noch besser da. Die Werte im nächsten Bild sind alle im Vergleich zum MSCI World als Benchmark.

Portfolio(s) im Heatmapvergleich zum MSCI World

Im Vergleich zu den Indizes

Im Augenblick hängt der DAX mich auf dem längeren Chart ab. Nun könnte man dagegen argumentieren, dass es sich dabei um verschiedene Anlagestrategie handelt. Die meisten unserer ETFs sind mit Dividendenfokus und daher sinnvollerweise auch nur mit Dividenden-Indizes vergleichbar. Aber dann kann ich nur schwer behaupten, mit meiner Strategie besser als der Markt zu sein, wenn ich die meisten Indizes nicht schlage oder? Dann schlage ich meinen Index, das ist auch schon viel wert, aber wenn ich den DAX und Co nicht schlage, kann ich mein Portfolio doch gleich gegen die ETFs tauschen die mich schlagen. Vielleicht werde ich das auch irgendwann machen, weiß ich jetzt noch, alles platt machen in der Verkaufsphase und in der nächsten Kaufphase ETF-Portfolio neu aufsetzen. Wie gesagt, meiner Frau gefiele es, wenn hier noch weniger ETFs im Rentendepot rumdümpeln.

Gesamtperformance Aktien/ETF 1. Quartal 2023

Ich denke, ich kann noch immer behaupten, dass ich zumindest zum Stand 01.04.2023 und damit zum 1. Quartalsabschluss noch immer ganz gut dastehe. Alles in Allem bin ich zufrieden.

P2P/P2B Kredite

Bondora

Hier ist das Konto ziemlich leer zur Zeit, ich dachte ja der Markt taucht mit Bankkrise und co etwas tiefer ab und habe daher die Gelder schon zu Trade Republic geschichtet. Aber gut, hier bekommt es nun auch neuerdings 2% Zinsen. Es liegt also nicht total untätig rum. Ich werde es auch dort vorerst belassen, da noch einige Buy Orders dort liegen, die sonst nicht ausgeführt werden könnten.
Hierzu zählen u.a.:

Estate Guru

Derzeit ist noch ein Kredit 16 - 30 Tage verspätet und die 4 Kredite die seit dem letzten Update in Schieflage gerieten, werden gerade eingeholt. Auch hier werde ich mein Geld wohl glücklicherweise doch zurück bekommen. Das klingt jetzt alles sehr dramatisch und klar ist es doof, wenn das Geld irgendwo versumpft. Aber diese Anlageklasse sind halt Hochrisiko-Kredite und bei der Entscheidung hier Geld zu parken, war mir das absolut klar. Mein derzeitiger Jahreszins ist 10,05%. Das bekommt man nicht ohne Risiko.  Dennoch, bin ich natürlich froh, wenn das Geld doch auch wieder zurück kommt. Die hinterlegten Sicherheitswerte waren deutlich höher, als der Kreditwert der Schuldner. 

Erhaltene Zinszahlungen und auch Rückzahlungen der geliehenen Summe, werden noch immer reinvestiert.
Wenn alles klappt, sehen die nächsten Ausschüttungen wie folgt aus:

Gesamte passive Einnahmen

Der Dönerteller für meine große Tochter und mich ist nun bereits scheinbar jeden Monat gratis. Aber auch Netflix hätten wir dieses Jahr in zwei von drei Monaten zahlen können. Klar, das ist noch immer nicht die Welt, aber schon mal ein Anfang. Ich bin frohen Mutes unsere Depots weiter auszubauen und dadurch auch die Ausschüttungen weiter zu erhöhen. 

Danke für's lesen!

Das wars für heute! Ich hoffe die hat der Artikel gefallen und bis bald :)